Как взаимодействуют инвестиционные площадки с традиционными банками?

Простота краудинвестирования привела к большей активности всех участников рынка: бизнеса, инвесторов и операторов платформ и их партнеров. В данной статье мы поговорим о банковских привилегиях для участников инвестиционных платформ.

Встроенные в инвестплатформы процессы финансирования

В инновационной среде сбора средств инвестиционные платформы стали жизненно важными инструментами, позволяющими малым и средним коммерческим предприятиям получать необходимое финансирование посредством коллективных усилий частных инвесторов. Однако успех цифровых финансовых платформ неразрывно связан с плавной интеграцией в них банковских услуг — необходимостью, которая заставляет уделять особое внимание встроенному процессу финансирования.

Многие финансовые эксперты краудфандинг (краудлендинг — один из подтипов краудфандинга) называют лучшим изобретением 21 века. Это утверждение связано с тем, что краудфандинг предлагает новый способ финансирования по сравнению с традиционным, например, банковским. И несмотря на то, что краудфандинг отслаивается от традиционного финансирования именно своей новационностью и быстро растущей нишей, практика показывает, что она нуждается в банковских продуктах.

Понятно, что МСП (основные заемщики на инвестиционных платформах) не всегда могут получить кредит в банковской системе без подтвержденного потока доходов, стратегии монетизации, активов (которые выступят в качестве залога). Но есть вероятность, что с учетом роста краудлендинга, источников долгового финансирования (ожидается, что к 2030 году объем выдач поднимется до уровня 800 млрд — 1 трлн руб.), разрыв в знаниях инвестиционных возможностей и выбор между банковским кредитом и краудлендингом у бизнеса будет сокращаться.

Уже сегодня многие современные предприниматели сталкиваются с выбором между интернет-платформой и банком, поскольку и банковские кредиты, и онлайн-инвестирование являются одинаково важными источниками финансирования для них.  В некоторых случаях предприниматели выбирают краудлендинг, потому что им отказал банк (по данным Банка России, менее 10% субъектов МСП, находящихся в реестре ФНС, имеют доступ к банковскому финансированию). Но существует и обратное ранжирование, когда банковское финансирование выбирают из-за отсутствия знаний о краудлендинге. Бывают случаи, когда заемщикам-стартаперам на инвестиционной платформе важно получить обратную связь от «толпы» — доверие, одобрение, признание. А в некоторых случаях предприниматели выбирают смешанное финансирование. К примеру, ряд компаний при опросе на инвестиционной платформе Lender Invest заявили, что хотели бы, чтобы их проекты имели разнообразные финансовые доходы для повышения экономической устойчивости. Краудлендинг для них — это новый источник дохода с дополнительными преимуществами, обеспечивающими большую устойчивость. Сотрудничество с краудлендинговой платформой также дает возможность микро-, малому и среднему бизнесу не только быстро собрать необходимые средства для развития новых проектов, но и получить в дальнейшем банковский кредит. Поскольку успешная краудлендинговая кампания по финансированию работает еще и на имидж МСП, подтверждающий концепцию платежеспособности. Случаи, когда компании используют краудлендинг для последующего получения банковских кредитов, также представляют собой пример, когда банковские кредиты и краудлендинг скорее дополняют друг друга.

Цифровые платформы напрямую соединяют нужных заемщиков и кредиторов без лишних посредников. Встроенные финансовые инструменты, в том числе банковские, расширяют возможности пользователей инвестплатформ за счет интеграции финансовых услуг непосредственно в платформу. Эта «бесшовная» интеграция обеспечивает пользователям удобство и высокую скорость транзакций, устраняя необходимость покидать платформу. Для инвестиционных платформ внедрение встроенного финансирования приводит к повышению операционной эффективности, экономии затрат и расширению участников, что облегчает разработку индивидуальных продуктов и услуг. Lender Invest в партнерстве с традиционными кредитными организациями работает над подбором и внедрением на платформе индивидуальных программ финансирования для заемщиков-предпринимателей. Такая консолидация может сформировать новую экосистему банковского и небанковского сервиса, которая совершенно однозначно откроет новые возможности для бизнеса.

Встроенные в инвестплатформы финансовые инструменты

Цифровые банки представляют собой сдвиг парадигмы в банковской отрасли, предлагая гибкую альтернативу традиционным банкам. Эти современные финансовые учреждения характеризуются своей гибкостью, более низкими комиссиями и быстрым временем обработки. Для инвестиционных платформ партнерство с цифровым банком означает доступ к набору встроенных финансовых услуг, адаптированных к их потребностям, часто посредством интеграции API, что повышает их операционную эффективность и удобство для пользователей. 

Преимущества технологичных банков

Эффективность и экономия средств: цифровые банки сокращают потребность в физической документации и личных посещениях, предлагая оптимизированные процессы открытия счетов онлайн. Более того, цифровые банки часто более инновационны и открыты для ведения бизнеса с финтехнологиями, такими как инвестиционные платформы, чего нет в традиционных банках.

Индивидуальные финансовые услуги: многие цифровые банки специализируются на обслуживании финансового бизнеса, включая платформы краудлендинга, и предоставляют индивидуальные банковские решения для их клиентов в том числе. 

Быстрые переводы средств: банки превосходно содействуют быстрому сбору и переводу средств, что является критически важным аспектом для динамичного потока инвестиций на цифровых платформах.

Открытие банковского счета для краудинвестирования: процесс и необходимые документы

Процесс открытия банковского счета в банке включает в себя несколько ключевых шагов и требует предоставления конкретных документов для обеспечения соответствия нормативным требованиям:

1. Исследование и отбор: начните с изучения банков, которые предлагают встроенные финансовые решения. Вам по запросу будет отправлен актуальный список технологичных банков.
2. Заявка: заполните форму онлайн-заявки на сайте банка.
3. Документация: отправьте необходимые документы в рамках процесса подачи заявки.
4. Проверка: банк проведет процесс проверки, который может включать проверку представленных документов и дополнительные проверки на соответствие.
5. Активация учетной записи: после проверки учетная запись активируется, и платформа краудлендинга может начать применение банковских услуг через интеграцию API.

Необходимые документы для инвесторов/заемщиков

Документация, необходимая для открытия банковского счета обычно включает в себя:

• Документы о регистрации бизнеса: подтверждение регистрации бизнеса и учредительные документы.
• Документы, удостоверяющие личность.
• Подтверждение адреса: подтверждение юридического адреса, которым может быть счет за коммунальные услуги или договор аренды.
• Документация о соответствии: документы, подтверждающие соблюдение соответствующих нормативных требований, которые связаны с финансовыми операциями.

Заключение

Интеграция встроенного финансирования посредством партнерства с технологичными банками представляет собой дальновидный подход для инвестиционных платформ, позволяющий им оптимизировать свои операции, улучшить пользовательский опыт и обеспечить соответствие нормативным требованиям.