Последние новости
26 сент. 2024 г.
26 сент. 2024 г.
26 сент. 2024 г.
Названы 10 банков со ставками по накопительным счетам до 16,5% годовых
В этом тексте:
В апреле Банк России в третий раз оставил ключевую ставку на уровне 16% годовых. «Возвращение инфляции к цели и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось ранее», — сказано в пресс-релизе. В базовом сценарии Банк России прогнозирует, что до конца года средняя ключевая ставка будет находиться в диапазоне 14,5–16% годовых, а инфляция снизится до 4,3–4,8% в 2024 году и вернется к 4% в 2025-м.
С момента последнего апрельского заседания совета директоров ЦБ появились данные, которые усиливают аргументы в пользу сохранения жесткой денежно-кредитной политики в течение продолжительного времени. Об этом сообщил 21 мая зампред Банка России Алексей Заботкин в кулуарах конференции «Ведомостей». «Я думаю, что альтернативный сценарий [повышение ключевой ставки вместо ее сохранения на текущем уровне] будет предметно рассматриваться и на июньском заседании», — добавил он в ответ на вопрос о повышении ключевой ставки.
Инфляция на 20 мая составила 8,03% год к году, по данным Росстата.
Оценка инфляции, которую россияне ожидают через год, в мае выросла до 11,7% (+0,7 п.п. по сравнению с месяцем ранее), приводит данные опроса ООО «инФОМ» Банк России. «Наблюдаемая в последние месяцы пауза в снижении инфляционных ожиданий подтверждает, что для возвращения инфляции к цели требуется длительное поддержание жестких денежно-кредитных условий», — комментирует ЦБ.
Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова на Всероссийской банковской конференции, организованной Ассоциацией банков России 23 мая, сообщила, что Банк России может смягчить денежно-кредитную политику при замедлении кредитования на фоне сворачивания льготных ипотечных программ, если оно спровоцирует снижение совокупного спроса в целом в экономике и, как следствие, приведет к замедлению инфляции. «Если мы увидим, что ипотека замедляется и замедляются другие виды кредита, то может быть смягчение денежно-кредитной политики, снижение процентных ставок», — сказала Данилова.
Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 7 июня 2024 года.
Во второй декаде мая средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках осталась на прежнем уровне — 14,95% годовых, согласно мониторингу Банка России. По депозитам на срок до трех месяцев доходность составляет 12,98% (без изменений к первой декаде мая).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как средняя арифметическая максимальных процентных ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, банке «Открытие», Россельхозбанке, Росбанке, Тинькофф Банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.
Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на 22 мая 2024 года средняя ставка по вкладам от ₽100 тыс. сроком на три месяца составляет — 14,79% (-0,01 п.п. по сравнению с 15 мая).
Средняя доходность депозитов на 22 мая в топ-10 банков, по данным онлайн-платформы «Финуслуги», сроком на три месяца — 14,37% годовых (+0,02 п.п. по сравнению с 15 мая).
На 24 мая средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 11,61% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года было зафиксировано c 24 апреля по 2 мая 2024 года — 11,66%.
По данным онлайн-платформы «Финуслуги», средняя базовая ставка по накопительным счетам на сумму от ₽100 тыс. в топ-10 банков на 22 мая 2024 года составляет 7,08% годовых.
Максимальные ставки (с учетом надбавок) достигают 17%, добавили аналитики платформы.
Для расчета средней ставки по накопительным счетам с плавающей ставкой учитывается базовая ставка для действующих клиентов (без надбавок для льготных категорий клиентов и промоакций).
По данным InvestFunds, в апреле рублевые фонды денежного рынка показали доходность 14,4–14,74% годовых до вычета комиссий. В январе — апреле инвесторы в эти инструменты смогли заработать 15,27–15,48% годовых до вычета комиссий, которые в этих фондах составляют 0,19–0,60% годовых.
Фонды денежного рынка используют как более ликвидную альтернативу срочным вкладам, позволяющую изымать деньги без потери процентов. Но в отличие от накопительных счетов и вкладов они не застрахованы государством и не гарантируют прибыли. При продаже паев, как правило, взимается брокерская комиссия, а на вывод денежных средств потребуется не менее двух торговых дней.
При выборе конкретного решения ВТБ рекомендует ориентироваться прежде всего на личные финансовые цели. Базой может стать сочетание срочного депозита и накопительного счета, ответили в пресс-службе банка. «Деньги, которые в ближайшее время точно не понадобятся, стоит направить на долгосрочный вклад. Те средства, которые могут оперативно потребоваться, целесообразно разместить на накопительном счете», — пояснили в ВТБ.
По мнению управляющего по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрия Грицкевича, классические накопительные счета имеют неоспоримое преимущество в части гибкости расходных операций и пополнения, но ставки обычно более низкие по сравнению с вкладами. «Однако на текущий момент банки предлагают широкие линейки накопительных счетов, в том числе с повышенными ставками, например, для новых клиентов», — добавил он.
Директор департамента транзакционного сберегательного розничного бизнеса Росбанка Ирина Баранова рассказала, что чаще встречающееся основание наличия более выгодной, повышенной ставки по накопительному счету — это статус нового клиента в банке, но на ограниченный срок действия счета (как правило, два-три месяца). «Транзакционная активность клиента в зависимости от условий по накопительным счетам того или иного банка также предполагает повышенную ставку», — добавила она.
Начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал» Юрий Кравченко говорит, что большинство банков предоставляют клиентам возможность забрать средства с накопительного счета в любой момент без потери процентов. Забирая досрочно средства со срочного вклада, клиент в большинстве случаев теряет проценты или получает доход по минимальной ставке, поясняет эксперт. «Также накопительные счета выгодны в ситуации подъема ставок в банковской системе. Ставка по счету меняется в одностороннем порядке и, как правило, растет вместе с повышением ключевой ставки ЦБ и ставками других банков», — добавил Кравченко.
Основное отличие накопительных счетов от банковских вкладов — отсутствие минимальной пороговой суммы и его ликвидность, его можно пополнять, а также снимать деньги по необходимости. Минус накопительного счета — процентные ставки по нему не являются жестко фиксированными, то есть банки могут их изменять в любой момент. Наиболее гибким в линейке накопительных счетов считается счет с начислением на ежедневный остаток.
Директор департамента транзакционного сберегательного розничного бизнеса Росбанка Ирина Баранова рассказала «РБК Инвестициям», на что нужно обращать внимание при выборе накопительного счета:
Большинство крупных банков сейчас предлагают повышенные ставки по накопительным счетам при оформлении подписки на дополнительные продукты их экосистемы, предупредил Юрий Кравченко. «Для кого-то это будет преимуществом, однако для тех, кому подписка не нужна, фактическая ставка по счету без подписки может оказаться заметно ниже рекламной», — пояснил эксперт.
С 1 мая вступил в силу закон, согласно которому можно переводить деньги между своими счетами в разных банках в пределах ₽30 млн без комиссии. 22 мая Банк России напомнил кредитным организациям о недопустимости применения в одностороннем порядке суточных лимитов при подобных переводах. Однако банк может дать клиенту возможность самому вводить ограничения на операции со счетами и отменять их.
«РБК Инвестиции» изучили предложения банков и составили топ-10 предложений с высокими ставками по накопительным счетам с начислением на ежедневный остаток и ежемесячной выплатой процентного дохода. В ренкинг не включены накопительные счета с дополнительными условиями по тратам или требованиями подключить пакет услуг (по состоянию на 24 мая 2024 года).
Указанные в обзоре условия по накопительным счетам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия накопительного счета.
Счет: «Сейв»
Ставка: 16,5% годовых в первые три месяца (92 дня) после открытия первого счета, затем базовая — 11%. Максимальная совокупная сумма на всех счетах — не более ₽10 млн.
Счет: «Накопительный ВТБ-Счет»
Ставка: 16% годовых в первые три месяца; начиная с четвертого месяца базовая ставка — 7% годовых. Минимальная сумма для размещения на счете — ₽1 тыс., максимальная — зависит от пакета услуг, который оформлен у клиента.
Предложение действует для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял не более ₽1 тыс.
Счет: «Накопительный МТС Счет»
Ставка: 16% годовых в первые два месяца на первый счет в банке; начиная с третьего месяца — 5% годовых. Максимальная ставка действует на сумму до ₽2 млн.
Приветственная ставка применяется на первый «МТС Счет», открытый клиентом в банке. Не предоставляется клиентам с действующими накопительными счетами, а также если были действующие вклады в течение последних 30 дней.
Ставка: 15% годовых на сумму остатка до ₽100 тыс. и 13,5% годовых — от ₽100 тыс. до ₽10 млн.
Если в результате пополнения или снятия денежных средств остаток переходит в другой диапазон сумм, то процентная ставка на остаток устанавливается отдельно по каждому диапазону. Одним клиентом может быть открыто не более одного счета.
Счет: «Копилка»
Ставка: 15% годовых для новых клиентов на первые три месяца, далее — базовая ставка 10,5% годовых. Повышенную ставку можно получить только на один счет и на сумму до ₽3 млн.
Действует с 1 января 2024 года для новых клиентов и для тех, у кого не было сбережений на сумму более ₽50 тыс. в течение предыдущих 90 дней до даты открытия.
Счет: «Накопительный счет»
Ставка: 14,6% годовых в первые три месяца, далее — 6% годовых. Максимальная сумма на счете не ограничена.
Предложение действительно для всех клиентов. Одному клиенту может быть открыто неограниченное количество счетов, то есть по истечении первых трех месяцев действия счета с повышенной ставкой можно его закрыть, затем открыть новый и снова получать в течение трех месяцев повышенную ставку.
Счет: «Комфортный NEW»
Ставка: 14% годовых в первые два месяца для новых клиентов; начиная с третьего месяца базовая ставка — 13% годовых. Максимальная сумма на счете не ограничена.
Новые клиенты — физлица, у которых в течение 90 календарных дней, предшествовавших дате открытия счета, отсутствовали открытые в банке срочные вклады, а также банковские счета в рублях либо совокупный остаток по всем действовавшим в указанном периоде договорам был менее ₽3 тыс.
Счет: «РенКопилка»
Ставка: 14% годовых в первые три месяца для первого счета; начиная с четвертого месяца базовая ставка — 10% годовых.
Первым считается один из открытых накопительных счетов «РенКопилка» или «РенКопилка+», который был первым пополнен, и такой счет у клиента может быть только один. Все остальные накопительные счета считаются последующими, в том числе в случае, если клиент ранее имел накопительный счет в банке, который был закрыт клиентом.
Счет: «Ежедневный процент»
Ставка: 14% годовых для новых клиентов в первые два месяца при открытии счета в мобильном приложении или интернет-банке; начиная с третьего месяца базовая ставка — 9,5% годовых. Повышенная ставка применяется к сумме не более ₽1,5 млн.
Предложение действительно для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета в Газпромбанке на сумму от ₽100 и нет счетов с приветственной надбавкой.
Счет: «#Акционный»
Ставка: 14% годовых для новых клиентов в первые три месяца; начиная с четвертого месяца — 5% годовых.
Накопительный счет «#Акционный» со ставкой 14% может быть открыт физлицу, который стал клиентом банка в течение последних 60 дней на дату обращения за открытием накопительного счета, или клиенту, получившему специальное предложение от банка.
Условия актуальны до 31 мая 2024 года.
Начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал» Юрий Кравченко: «Рынок ожидает, что снижать ключевую ставку ЦБ будет осторожно и в течение длительного периода времени. В этой ситуации банкам будет выгодно поддерживать привлекательность накопительных счетов, так как по ним можно будет сразу же снижать ставку каждый раз, когда это будет делать ЦБ с ключевой ставкой. Поэтому доходность по накопительным счетам хоть и будет снижаться, но, скорее всего, более медленными темпами, чем по новым срочным вкладам».
Пресс-служба ВТБ: «Ставки по накопительным счетам зависят от ключевой ставки ЦБ. Пока регулятор будет проводить политику, стимулирующую население сберегать, ставки по накопительным счетам и вкладам будут на высоком уровне».
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич: «ЦБ указывает на возможность повышения ставки — решение будет рассматриваться на июньском заседании. В результате открытие сейчас короткого вклада (три-шесть месяцев) или накопительного счета позволит оперативно переложить средства под более высокую ставку в случае реализации риска дальнейшего ужесточения политики Банка России».
Пресс-служба РСХБ: «Акционные ставки по накопительным счетам будут оставаться на уровне ключевой ставки или даже выше этого уровня. Многие банки продолжают активную политику кредитования и по этой причине с помощью выгодных ставок сохраняют высокий спрос на привлекаемые средства физлиц».
Директор департамента транзакционного сберегательного розничного бизнеса Росбанка Ирина Баранова: «В настоящее время на рынке наблюдается некая стагнация ставок по накопительным продуктам. Предполагаем, что это явление продлится еще около двух — четырех месяцев минимум».
Материалы к статье
