Авторские материалы Период охлаждения: теперь – и для кредитов!

Центробанк планирует обязать финансовые организации приостанавливать выдачу кредитов на определенное время, если возникнет подозрение, что клиент подал заявку под воздействием мошенников. В случае одобрения подозрительного кредита по аналогии с переводами банкам придется "простить" долг жертвам злоумышленников. Подробности выяснял корреспондент "Вестей ФМ" Олег Яхонтов.

Механизм противодействия кредитным мошенникам будет действовать по аналогии с подобными мерами, принятыми ЦБ в отношении подозрительных денежных переводов. Напомним, что они блокируются, если перечисление происходит на счет из "черного списка" и если характер, параметры и объем проводимой операции не соответствуют обычным действиям клиента. В таких случаях банк вводит т.н. период охлаждения, в течение которого клиент должен подумать и осознанно подтвердить трансакцию, а не действовать спонтанно. Такие же меры планируется ввести и в отношении выдачи кредитов, которые, по словам директора Центра цифровой экономики и финансовых инноваций МГИМО Элины Сидоренко, некоторые получают, находясь под психологическим воздействием мошенников.

СИДОРЕНКО: Людьми сегодня манипулируют просто феноменально. Реально люди приходят с остекленелыми глазами в банки или просто онлайн пытаются получить кредиты, и банки их часто дают, потому что берут кредиты в обязательном порядке под любые проценты. В одном случае 4 часа пришлось уговаривать человека, объясняя ему в банке, что операция, скорее всего, – мошенническая. Причем самое интересное, что пелена спадает мгновенно. Вот человека обманули, он тут же возвращается в банк и говорит: вы знаете, меня обманули! И уже нормальный совершенно, адекватный.

Для того, чтобы дать человеку время на выработку самостоятельного осознанного решения, и вводится "период охлаждения" – до двух дней, если речь идет о крупной сумме, и несколько часов, если это – мелкий кредит. Причем эти меры должны работать в отношении всех клиентов, а не только пожилых людей, поскольку, по мнению директора Центра цифровой экономики и финансовых инноваций МГИМО Элины Сидоренко, на уловки злоумышленников попадают люди разных возрастов и социального статуса, профессии или дохода.

СИДОРЕНКО: Человеку дают возможность привести эмоции в порядок и вроде как отреагировать нормально. Возможно, это спасет несколько десятков тысяч человек от возможных преступлений. Поэтому период охлаждения – вещь хорошая. Это лишний раз доказывает, что государство сегодня делает систему – не просто отдельные меры, а систему мер, направленных на предупреждение такого рода преступлений.

По статистике, озвученной ЦБ, каждый четвертый рубль, похищенный из кредитных организаций, – это заемные средства. Причем, когда люди берут взаймы под воздействием мошенников, банки вынуждены подавать на таких клиентов в суд и автоматически получают проблемную задолженность, и теряют лояльность других клиентов. Сами же жертвы злоумышленников годами расплачиваются с кредитом. Поэтому период охлаждения еще и увеличивает вероятность того, что состояние человека заметят его близкие или знакомые и прервут прессинг мошенников. Основные признаки кредита, который клиент берет под воздействием злоумышленников, сейчас разрабатываются, и туда, по мнению экспертов, войдет нехарактерная телефонная активность человека, затруднение заемщика назвать точную цель кредита, его действия по другим счетам. Если же банк не приостановит выдачу подозрительного кредита, то заемщик будет освобожден от обязательств по нему, как это установлено и для переводов. Таким образом банки будут мотивировать усилить защиту против мошенников.