La FINMA analyse attentivement les défis liés aux Fintech, que ce soit pour les questions d’autorisation, dans les domaines de la surveillance et de la réglementation. Au-delà de bonnes conditions-cadres pour les développements porteurs d’innovation, la protection des clients et du système revêt une importance centrale.
Les intermédiaires financiers sont de plus en plus nombreux à s’adresser à leurs clients via Internet ou des appareils de communication mobiles. C’est pourquoi la FINMA fixe des conditions-cadres prudentielles destinées à permettre de nouer des relations commerciales dans le domaine financier par voie numérique. Une circulaire expose les obligations de diligence découlant de la réglementation en matière de blanchiment d’argent dans le contexte des prestations financières numériques, en accord avec le principe de neutralité à l’égard de la technologie utilisée. L’identification par vidéo y occupe une place centrale. La circulaire est en vigueur depuis le 18 mars 2016 et a été actualisée le 6 mai 2021.
L’Association suisse des banquiers a publié le 21 septembre 2018 un guide pratique destiné à ses membres concernant l’ouverture de comptes pour les entreprises utilisant la technologie blockchain. Le DFF et la FINMA soutiennent cette initiative et la publication de ce guide pratique.
Avant qu’une entreprise Fintech puisse devenir active, il est nécessaire de vérifier si elle est soumise à la prévention en matière de blanchiment d’argent et à l’obligation d’obtenir une autorisation.
Quiconque accepte des valeurs patrimoniales appartenant à des tiers ou aide à les placer ou les transférer est soumis à la législation sur le blanchiment d’argent. Font par exemple partie de cette catégorie les opérations de crédit et de leasing, la gestion de fortune, la mise à disposition de wallets, l’activité en tant que fiduciaire, que service de paiement ou que bureau de change. Ainsi, le négoce au moyen de monnaies virtuelles (bitcoin, etc.) et l’exploitation d’un système de paiement sont soumis à la loi sur le blanchiment d’argent (LBA). Toute personne soumise à la LBA doit s’affilier à un organisme d’autorégulation (OAR).
Les publications suivantes contiennent d’autres informations sur ce thème:
Quiconque souhaite être actif sur le marché financier doit vérifier si une autorisation de la FINMA est requise pour les prestations financières prévues. Les personnes physiques et morales doivent obtenir une autorisation de la FINMA pour certaines activités ou – dans quelques domaines – pour certains produits. La FINMA octroie notamment une autorisation aux banques, maisons de titres, assurances, directions de fonds, placements collectifs de capitaux ainsi qu’aux bourses et aux systèmes multilatéraux de négociation, lesquels sont ensuite soumis à sa surveillance.
Les éléments suivants plaident plutôt en faveur de l’obligation d’obtenir une autorisation pour une banque: |
Les éléments suivants plaident plutôt contre l’obligation d’obtenir une autorisation: |
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Les éléments suivants plaident plutôt en faveur de l’obligation d’obtenir une autorisation pour une entreprise Fintech: |
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Les éléments suivants plaident plutôt en faveur de l’obligation d’obtenir une autorisation: | Les éléments suivants plaident plutôt contre l’obligation d’obtenir une autorisation: |
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Les éléments suivants plaident plutôt en faveur de l’obligation d’obtenir une autorisation: | |
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Les éléments suivants plaident plutôt en faveur de l’obligation d’obtenir une autorisation: | Les éléments suivants plaident plutôt contre l’obligation d’obtenir une autorisation: |
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Les éléments suivants plaident plutôt en faveur de l’obligation de se faire enregistrer: | Les éléments suivants plaident plutôt contre l’obligation de se faire enregistrer: |
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La FINMA représente les intérêts suisses sur la scène internationale également dans le domaine des Fintech. Elle intervient dans des comités internationaux pour faire entendre les intérêts suisses quant à des conditions cadres favorables aux innovations ainsi qu’à une protection appropriée des clients et du système. En outre, toujours dans le domaine des Fintech, la FINMA collabore de manière bilatérale avec différentes autorités à travers le monde en concluant par exemple des accords (memoranda of understanding, MoU). Cette coopération est aussi au bénéfice des entreprises Fintech suisses qui souhaitent développer leurs activités sur des marchés étrangers.
La FINMA organise régulièrement des rencontres sur le thème des Fintech. Les dates et les thèmes abordés sont annoncés en temps voulu.
Vous pouvez nous contacter à l’adresse [email protected] ou au +41 31 327 16 16, du lundi au vendredi, de 8h00 à 12h00.