Osa artikkelin sisällöstä ei ole välttämättä saavutettavissa esimerkiksi ruudunlukuohjelmalla.
31-vuotiaalle Sonja Hämäläiselle opintolainan todellinen hinta tuli yllätyksenä. Hän nosti opintolainaa kahteen tutkintoon, ensin ammattikoulussa kuva-artesaanin opintoihin, ja myöhemmin ammattikorkeakoulussa suorittamaansa yhteisöpedagogin tutkintoon.
Opintojen aikana Hämäläinen nosti opintolainaa. Sitä ehti kertyä hieman yli 20 000 euroa.
Kaksi vuotta valmistumisen jälkeen alkavaan lainan takaisinmaksuun Hämäläinen oli varautunut, mutta korkeisiin korkoihin ei.
– Ei ollut kerrottu riittävän ymmärrettävällä tavalla siitä, minkälaisia opintolainan korot voi olla, ja miten ne vaikuttavat loppusummaan siinä vaiheessa, kun takaisinmaksun aika koittaa.
Hämäläinen työskentelee projektipäällikkönä nuorisoalalla, mutta siitä huolimatta opintolainan korkojen nousu kirpaisee yhä kuukausittain lainanlyhennyksen yhteydessä. Lainanlyhennystä hän maksaa tällä hetkellä 135 euroa kuukaudessa, jonka päälle korkoa kertyy kuukausittain maksettavaksi noin 60 euroa.
– Pienistä puroista on tullut iso joki myös muiden kasvaneiden kustannusten vuoksi. Minulla on ollut lemmikkien sairasteluihin liittyviä yllättäviä menoja, joten nyt on ensimmäistä kertaa ollut pakko pitää lyhennysvapaita kuukausia lainanmaksusta.
Opintolainaan voi hakea pankista lyhennysvapaata, jolloin hakija maksaa lainasta pelkät korot ilman pääoman lyhentämistä. Sen seurauksena laina-aika voi kuitenkin pidentyä ja seuraavat maksuerät voivat olla suurempia.
Alla olevasta opintolainalaskurista voit katsoa, miten korkojen nousu vaikuttaa opintolainaan. Laskurissa voit kokeilla erilaisia korkoja, maksuaikoja ja lainasummia. Näet myös, kuinka suuren opintolainahyvityksen voit saada Kelalta, jos olet korkeakouluopiskelija ja valmistut tavoiteajassa.
”Ainoa pelastus on sukulaisilta pummiminen”
Opintolainan kokonaiskorko muodostuu viitekorosta ja pankin marginaalista, joka on useimmiten noin 0,5 prosenttia. Opintolainoissa yleisimmin käytetty viitekorko on 12 kuukauden euribor. Se oli viime vuonna korkeimmillaan lähes neljässä prosentissa ja on yhä noin 3,6 prosenttia. Opintolainan todellinen korko on siis nyt noin neljä prosenttia.
Opintolainan korot napsahtavat maksettavaksi kesä- ja joulukuussa, mutta niitä voi myös lyhentää kuukausittain yhdessä lainan takaisinmaksun kanssa.
Monelle nollakoron aikana ”halpana lainana” tutuksi tullut valtion takaama opintolaina tulikin korkojen noustua yllättävän kalliiksi. Yle kysyi verkossa, miten opintolainan korkojen nousu on vaikuttanut talouteen.
Työttömyystukien varassa takaisinmaksu pankin vaatimilla erillä on mahdotonta, eikä palkallista työtä löydy koko Suomesta. Ainoa pelastus on sukulaisilta pummiminen.
Riku, 26
Ajattelin että opintolainan korko olisi jollain tavalla suojattu, eikä sen olisi mahdollista nousta tähän tapaan. Näin kuitenkin kävi, ja maksan nyt monen muun tapaan enemmän korkoa kuin lainaa takaisin.
Iisa, 29
Katastrofaalisesti. Pelkät korot olivat tänä vuonna lähes tuhat euroa. Tuloni ovat hyvin epävakaat, epävarmat ja niukat.
Silja, 35
Vaikuttaa vahvasti tulevaisuuden suunnitelmiin, hankintapäätöksiin ja kuluttamiseen. Lisää myös ahdistusta, kun tietää, että tulee olemaan isoja korkoeriä tulevaisuudessa, ja valmistun suhteellisen matalapalkkaiselle alalle luokanopettajaksi.
Niina, 28
Oma ostovoima on heikentynyt ja hankintoja täytyy lykätä tulevaisuuteen. Taloudesta täytyy pitää tarkemmin huolta, ja katsoa mitä ostaa.
Rasmus, 27
Yle on ollut yhteydessä vastaajiin, joiden kommentteja jutussa on käytetty.
Opintolainaa nostaneiden määrä kääntyi laskuun
Kelan tuoreesta tilastosta selviää, että viime vuonna opintolainaa nostettiin keskimäärin 14 071 euroa. Opintolainaa nostaneiden määrä laski kuitenkin ensimmäistä kertaa kymmeneen vuoteen.
OP-ryhmän henkilöasiakasrahoituksen johtaja Hanna Heinosen mukaan opintolainoja nostettiin viime vuonna euromäärällisesti noin neljännes edellisvuotta vähemmän. Myös Nordeassa korkeat korot näkyvät nyt pankin myöntämien opintolainojen määrässä.
– Opintolainan nostomäärissä on ollut havaittavissa selkeää laskua. On nähtävissä noin kymmenen prosentin lasku edellisvuoden tammi-marraskuun tarkasteluvälillä verrattaessa vuoteen 2023, Nordean asiantuntija Jere Koivu kertoo.
Elokuun alusta alkaen opintotukilain muutos tulee voimaan, jonka seurauksena opintolainan valtiontakauksen määrät kasvavat. Jatkossa esimerkiksi yli 18-vuotias opiskelija voi nostaa opintolainaa 850 euroa kuukaudessa, joka on 200 euroa nykyistä enemmän.
Lakimuutos voi Kelan suunnittelija Sari Miettusen mukaan johtaa siihen, että opiskelijat ovat tulevaisuudessa vielä nykyistä velkaantuneempia valmistuessaan.
Kela maksoi ennätysmäärän korkoavustusta
Viime vuonna Kela maksoi jättipotin opintolainan korkoja. Korkoavustukseen on oikeutettu henkilö, jonka tulot ovat enintään 1589 euroa kuukaudessa. Jos henkilöllä on lapsia, tuloraja on korkeampi.
Korkoavustusta maksettiin viime vuonna lähes 8000 opintolainavelalliselle yhteensä liki kolmella miljoonalla eurolla, kun vielä edellisvuonna vastaava summa oli vain 126 473 euroa. Vastaavasti korkoavustuksen saajia oli vain reilu tuhat.
Miettusen mukaan korkoavustusten määrän räjähdysmäinen kasvu kuvastaa opintolainan korkojen nousun aiheuttamia vaikeuksia niiden maksamisessa.
– Pitkään korot olivat hyvin alhaisella tasolla ja oli se ajatus, että opintolaina on hyvin edullista lainaa. Monelle korkojen nousu tuli varmasti yllätyksenä, eikä osattu varautua suuriin korkomenoihin.
Myös opintolainaa jäi ennätyksellisen paljon maksamatta. Kela maksaa opintovelan pankille, jos opintovelallinen ei sitä pysty maksamaan ja perii sen myöhemmin takaisin asiakkaalta.
Kelan tuoreimmasta tilastosta selviää, että viime vuonna Kela maksoi jo yli 8000 opintovelallisen opintolainaa reilun 85 miljoonan euron edestä pankille. Määrä on siis yli kolminkertaistunut kolmessa vuodessa.
12.7 klo 10.40 jutusta poistettu otsikko: ”Ainoa keino on sukulaisilta pummiminen” - opintolainan korot ovat ajaneet monet valmistuneet ahtaalle
12.7 klo 10.40 juttuun vaihdettu otsikko: Laskuri näyttää, kuinka korkojen nousu iskee opiskelijoihin – aiempaa harvempi nostaa opintolainaa