ТКБ рассказал о мерах поддержки легкой промышленности

В рамках практикума «Лизинг оборудования в условиях экономического суверенитета» представители ТКБ обсудили с участниками отрасли легкой промышленности вызовы, цели и задачи, которые сейчас стоят перед производителями, и рассказали о поддержке и специальных программах для отрасли от государства и банка.

Среди ключевых вызовов участники отрасли легкой промышленности назвали дефицит кадров, сырье и необходимость технологического перевооружения для поддержания экономического суверенитета. Импортозависимость отрасли легкой промышленности была достаточно сильной, основная доля импорта приходилась на предметы лизинга из Европы — закупали оборудование в Германии, в Чехии, Австрии, например, такие известные, как ткацкий станок Dornier и другие мировые марки. Легпром — одна из тех отраслей, процессы которой усложнились в связи с введением санкций, в первую очередь влияющих на поставки высокотехничного оборудования из недружественных стран. Не все, как показали эти два года, можно заместить дружескими странами и поставками параллельным импортом.  

Практически каждый месяц схема работы меняется. В самом начале санкции отразились на транспортных компаниях — оборудование неподсанкционное, оплатить можно, но вывезти из Европы его было нельзя. Следующим этапом стало ограничение в отношении платежей — сначала для платежей из санкционных банков, а потом затруднения с платежами стали испытывать даже те, кто не попал под санкции. Часть платежей возвращалась, часть не принималась, часть зависала. Дальнейшей эволюцией антисанкционной схемы стал ввоз через дружественные страны, и до конца прошлого года это работало, сейчас из-за риска вторичных санкций даже в дружественных государствах ужесточается режим ввоза и часть платежей возвращается. 

Каждая сделка из недружественных стран индивидуальна и в основном зависит от страны. Мы трансформируем поставки из Европы в квазевозвратный лизинг — клиент, который хочет приобрести в лизинг оборудование из недружественных стран, самостоятельно ищет варианты логистики и отправки платежей. В среднем стоимость станка за счет усложнения логистической цепочки увеличивается в 2 раза. Если нет аналога в Китае или Индии, а оборудование из недружественной страны критически необходимо в производственной цепочке, то завезти из Европы дорого, но возможно.

Важной ответной реакцией со стороны государства на введенные санкции стала дополнительная поддержка бизнеса, в том числе и легкой промышленности. Представители банковской группы ТКБ Илья Лаврухин  — начальник департамента по развитию корпоративного бизнеса, и Михаил Цыганков — руководитель лизингового направления,  обозначили навигатор по возможным программам лизинга и банковского финансирования в группе ТКБ, в том числе с господдержкой. 

Одной из наиболее эффективных и популярных программ лизингового финансирования с господдержкой для легрпрома является программа от Минпромторга России. Это возможность получить субсидирование до 49% от стоимости оборудования — производитель фактически получает скидку в этом размере на приобретение оборудования, и дальнейшие лизинговые платежи за оборудование вносятся уже с учетом этой скидки, срок лизинговой сделки до 5 лет. Как правило, условием лизинга с субсидированием предусмотрен аванс, с учетом его размера и других условий определяется размер скидки. Это значительная сумма, значительная скидка и среди всех льготных программ максимальная поддержка, которая оказывается для отраслей экономики по линии Минпромторга.  

Помимо субсидирования оборудования для легкой промышленности Минпромторг также предоставляет субсидию в размере до 15% от стоимости на приобретение отечественной спецтехники. 

Что нужно, чтобы принять участие в субсидированном финансировании для представителей легкой промышленности. Классический пакет документов и бизнес-план, который демонстрирует целевое назначение проекта, его производительность труда, выручку, планируемый рост производства за счет этого проекта. Отбор конкурсный, каждому проекту присваивается коэффициент, чем он выше, тем больше шансов, что компания пройдет.

Когда компенсируют денежные средства по субсидии. Из практики, в течение трех месяцев после отбора. Лизингодатель получает средства, которые направляет поставщику. Клиент субсидию не получает, он просто платит в 2 раза меньше. 

Если в течение трех месяцев не отгрузилось еще оборудование. Субсидия приходит в лизинговую компанию независимо от того, ввезли ли оборудование или нет. В течение шести лет после получения субсидии нужно подтверждать заявленные в бизнес-плане достижения плановых показателей или же контрольных точек с разбивкой по периодам по специальной форме Минпромторга. Отчет направляется в лизинговую компанию, а мы, как диспетчер, передаем в Минпромторг. 

А если за 3-6 лет производство не достигло заявленных показателей, что будет. В этом случае предусмотрены штрафные санкции, они будут прописаны в договоре. Пока у нас не было таких кейсов.

От какой стоимости считается стоимость оборудования при субсидировании. От Франко завода. Все субсидии на оборудование и спец техники — посредники, транспортные компании —оплачиваются за собственные средства. Это не субсидиарная сторона.

За какой срок рассматривается проект на субсидирование Минпромторгом и потом лизинговой компанией. Продолжительность отбора с момента объявления Минпромторга 30 дней. И 15 дней на подведение итогов — всего до 45 дней. Лизинговая компания рассматривает параллельно, не занимая дополнительного времени.

В направлении банковского финансирования одна из наиболее востребованных и целевых программ — льготный займ от Фонда развития промышленности. Финансирование Фонда предоставляется на условиях срочности, платности и возвратности — это основное отличие от субсидии. Банк обеспечивает взаимодействие между клиентом и Фондом развития промышленности, а также предоставляет банковскую гарантию для получения льготного займа от ФРП. Льготное финансирование можно также получить в размере до 49 % от стоимости оборудования по ставке 5% годовых. Договор заключается между лизингополучателем и ФРП, договор целевой и предусматривает, что средства, полученные от ФРП, клиент в течение трех дней перечисляет в лизинговую компанию, которая аккумулирует средства займа и средства лизингополучателя в незначительном размере — 5% от стоимости оборудования, и направляет полную сумму поставщику оборудования. Таким образом, сделка значительно удешевляется за счет того, что в структуре половина от стоимости оборудования будет профинансирована по ставке 5 %. 

По-прежнему актуальна программа льготного кредитования по ставке 15% от Минэкономразвития, по которой предусмотрено два целевых назначения — пополнение оборотных средств до 500 млн рублей на срок до 3 лет и кредит на инвестиционные цели до 2 млрд рублей сроком до 10 лет. 

Снова возобновлена программа промышленной ипотеки, которая была приостановлена в прошлом году, хотя проходила достаточно успешно — было много проектов по приобретению промышленной недвижимости по ставке 5 % годовых. Сейчас Минпромторгом снова предусмотрено финансирование по программе, и банк уже наблюдает большой поток заявок. Программа особенно интересна производителям, планирующим расширение производства — условия хорошие, финансирование под приобретение объекта сроком до 7 лет и суммой до 500 млн. В марте 2024 года Правительство Московской области также объявило о возобновлении льготного кредитования, в том числе инвестиционного, ставка 9,5% годовых.