ЕРЕВАН, 12 апреля. Новости-Армения. Достойное финансовое положение складывается не из большого заработка как такового, а из умения распоряжаться капиталом, контролируя и наращивая его.
Знания и навыки, позволяющие человеку управлять деньгами так, чтобы достигать целей – это финансовая грамотность. Она помогает:
– Правильно оценивать свои доходы и расходы
– Следить за балансом средств и не допускать преобладания трат
– Избегать негативных сценариев, связанных с финансовым положением: невосполнимых убытков, банкротства и пр.
– Понимать, как работают деньги и какие рыночные механизмы на это влияют
– Справляться с непредвиденными ситуациями
– Защищаться от мошенников
– Находить информацию, быть в курсе экономических событий
– Чётко формулировать свои цели и план, как добиться желаемого
– Знать о способах получить дополнительный заработок и выбрать подходящий.
Финансовая грамотность влияет не только на построение капитала, но в целом на жизненные установки, поскольку вы:
– Ощущаете себя в безопасности, не боитесь строить планы и идти вперед.
– Развиваете дисциплинированность.
– Повышаете собственную самооценку и статус в глазах других людей.
– Преображаете проблемы и кризисные ситуации в новые возможности.
Финансово грамотные люди серьёзно подходят к организации бытовых процессов:
- составляют бюджет, точно зная источники доходов, статьи расходов и объем средств;
- сознательно относятся к потреблению и покупкам: составляют списки для похода в магазин, следят за тарифами и подписками, избегают импульсных трат, планируют подарки;
- получают выгоду от банковских продуктов (кэшбека, кредитных карт, бонусов), скидок в магазинах и сервисов доставки.
Кроме того, развивается способность сберегать средства и приумножать их, создавать подушку безопасности, то есть денежного запаса, к которому можно обратиться в случае непредвиденной ситуации; защищать накопления от влияния инфляции; иметь несколько источников дохода.
Достойный капитал, покрывающий не только базовые потребности, формируется не из ограничений, а из дополнительных возможностей. Одним из них, при правильном подходе ведущих к стабильной и крупной прибыли, является инвестирование. Для человека, следующего принципам финансовой грамотности, отсутствие опыта в этой области не станет основным препятствующим фактором. Главное не подменять разборчивость верой в пугающие мифы и в зависимости от целей определить индивидуальный план.
Грамотный потенциальный инвестор способен четко сформулировать желаемый результат, понимая, чего конкретно и в течение какого срока хочет добиться. Далее следует сориентироваться в инструментах, оценить их потенциальную прибыльность и проанализировать собственные возможности. Для этого понадобятся знания в экономике или, по крайней мере, желание разобраться в теме.
Мы не станем углубляться в расчеты, но скажем, что несложные формулы позволяют сопоставить доходность депозитов при разных условиях, узнать минимальную прибыльность производства, учесть воздействие инфляции и т.д. При правильном запросе информацию и примеры можно быстро найти в открытых источниках.
Финансовая грамотность позволяет понять, что при выборе активов важно проанализировать, в том числе деятельность эмитента. Осознанность подхода показывает разницу в степени подготовки инвестора, даже если речь идёт о неопытных участниках рынка. Человек, привыкший оценивать ситуацию, ознакомится с рейтингами компании на сайтах бирж и регуляторов, посмотрит на показатели в документах и текущие котировки бумаг.
При достаточной осведомленности в области финансов инвестор не путает типы торговых площадок. Это важно, потому что фондовая, товарная и валютная биржи
работают по-разному. Сделки с фьючерсами и опционами происходят на срочном рынке. Существует отдельная площадка Форекс. Везде свои правила, преимущества и «подводные камни».
Продуманный подход к составлению портфеля также подразумевает, что вы оцениваете рискованность разных инструментов и осознаете свою готовность к ней. Перед инвестором, не понимающим базовых принципов рынка, возникает ряд угроз. Так, он может поддаться страху перед потерями и ограничиться выбором одного, самого консервативного, актива. Из-за этого снижается общая доходность портфеля и не соблюдается принцип диверсификации. Это только увеличивает риски.
Может случится, что инвестор не учтет линейную связь между потенциальной доходностью и вероятностью потерь в погоне за быстрыми деньгами и будет неразборчиво вкладываться в самые ненадежные активы, следуя искусственно созданным на рынке трендам и совершит крупные сделки, не понимая механизмы.
А может и вовсе отказаться от инвестирования, потому что не знает о разнообразии возможностей и методах снизить риск.
Инвестору стоит определиться не только с тем, что и у кого покупать, но и как выйти на рынок. Для этого нужно выбрать
брокерскую компанию, в чём также помогает финансовая грамотность. Готовность проявить личную ответственность и разобраться в критериях позволит найти надёжного лицензированного посредника с выгодными условиями.
Человек, не привыкший искать информацию, вчитываться и проводить базовые подготовительные расчёты, скорее всего, пойдёт по простейшему пути: обратится в первую попавшуюся компанию, последует рекламным рекомендациям или советам знакомых, не всегда профессионалов. Это может обернуться лишними тратами из-за больших брокерских комиссий, а в худшем случае – встречей с мошенниками.
Грамотный инвестор, в свою очередь, характеризуется уверенностью, но отнюдь не исключает риски, а стремится их спрогнозировать и узнать о механизмах, защищающих участников рынка. Рационально задаться вопросами: «Какие права у меня есть? Какие организации обеспечивают их неприкосновенность? Что случится, если эмитент или торговая площадка не смогут выполнить обязательства?» Ответ на них дают знания в области экономики, финансов и инвестиций.
Взвешенные и верные решения рождаются благодаря подготовке. Развивая финансовую грамотность, вы обретаете привычку оценивать и планировать. Потому и процесс инвестирования не будет казаться чуждым и со временем станет эффективным способом заработать.
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Год инвестиций в себя" АРКА, АМИ Новости-Армения и Freedom Broker Armenia.
