США ввели санкции против "Сбера" и Альфа-банка. Что ждет их российских клиентов?

США ввели "полные блокирующие" санкции против Сбербанка и Альфа-банка, Великобритания заморозила активы "Сбера" и Московского кредитного банка. Чем это грозит клиентам крупнейших российских банков?

Власти США решили заморозить любые активы "Сбера" и Альфа-банка, которые как-либо касаются финансовой системы США, говорится на сайте Белого дома. Американским гражданам и компаниям теперь запрещается взаимодействовать с этими банками и их дочерними структурами.

На то, что оборвать все операции со "Сбером", американские власти выделили срок до 13 апреля. Исключением стал лишь Sberbank CIB USA - это трейдинговое подразделение российского банка. Операции с ним можно будет сворачивать дольше - в течение двух месяцев, до 7 июня.

С Альфа-банком американские компании и граждане должны свести на нет все операции до 6 мая. На управляющую компанию "Альфа Капитал" санкции не распространяются, уточнили в ней.

В заявлении Белого дома говорится, что на "Сбер" приходится примерно треть совокупных активов российского банковского сектора и сам банк критически важен для российской экономики.

"Сбер" и до этого был под санкциями США, но более мягкими: банк был обязан закрыть корреспондентские счета в Соединенных Штатах, а значит, не мог проводить операции в долларах.

США и Великобритания включили в санкционные списки лично главу "Сбера" Германа Грефа. В британские списки также попали топ-менеджеры "Сбера".

Альфа-банк - это самый крупный частный банк в стране, объясняют власти США. Его основатель и совладелец Михаил Фридман уже попал под личные санкции ЕС. В отношении Альфа-банка со стороны США действовали лишь мягкие секторальные санкции: он не мог выпускать долгосрочные облигации в США и акции.

США приняли эти санкции согласованно с Великобританией, которая заморозила активы "Сбера". Под британские санкции попал Московский кредитный банк - частный банк, включенный ЦБ в список системно значимых.

Какие ограничения ждут клиентов банков?

"Сбер" и Альфа-банк после публикации нового санкционного пакета заявили, что продолжат работу в обычном режиме и новые санкции на обслуживании россиян не отразятся. В "Сбере" уточнили, что "система уже адаптировалась к ранее введенным ограничениям". В "Альфе" заявили, что приостановят расчеты с контрагентами из США.

Скорее всего, российские клиенты банков действительно не почувствуют ограничений на себе. Многие международные сервисы уже и так недоступны для клиентов российских банков - например, после ухода Visa и MasterCard из страны расплатиться за границей картой, выпущенной в России, нельзя. Банковские переводы фактически тоже заблокированы - частично из-за отключения SWIFT, частично- из-за внутренних проверок самих банков. Система оплаты Apple Pay в России также не работает.

Экономист компании "Ренессанс Капитал" Софья Донец приводит пример банка ВТБ, который уже попал под полные ограничительные санкции, как и, например, банк "Открытие".

"Мы видим, что ВТБ пока и не перестал существовать, и не реструктуризируется, более того - продолжает привлекать новые средства, продолжать осуществлять операции в обе стороны (и депозитные, и кредитные)", - объясняет она.

Так что клиентам банков внутри страны пока переживать не стоит - для них вряд ли будут существенные изменения.

"Все, что касается обслуживания рублевых счетов или операций внутри России, должно остаться максимально сохранным", - говорит экономист.

Донец подчеркивает, что клиентам банков надо понимать: доступа к внешним операциям у них не будет. "Хотя опять же доступ к внешним операциям для всех россиян уже и так существенно ограничен контрсанкциями - мерами капитального контроля", - добавляет она. Речь - о мерах ЦБ, которые ограничивают вывоз валюты за рубеж и операции с иностранными банками.

"Де-юре санкционный режим продолжает ужесточаться. Но де-факто крупнейшие банки уже адаптировали свои операции к новому режиму и, вероятно, многие к этому были готовы", - пишет в отчете "Локо-Инвест" экономист Дмитрий Полевой.

Стоит ли беспокоиться за здоровье банков?

Акции "Сбера" в среду вечером буквально обвалились на Московской бирже. Сбербанк к закрытию подешевел более чем на 8%.

"Это тест на жизнеспособность. Но поскольку оба банка системнозначимые, все меры будут задействованы, если будут необходимы", - говорит Донец. По ее словам, у ЦБ пока есть все средства для поддержки банков.

Тем не менее она допускает некоторые проблемы, например, переток клиентов в другие банки. "По опыту ВТБ мы видели, что бизнес, которому нужны определенные средства для расчета с внешним миром, действительно все-таки переходит [в другие банки]", - говорит она.

Полевой тоже пишет о том, что внешнеторговые финансовые операции перейдут от банков под санкциям к тем, которых они еще не коснулись.

С санкциями, по словам Донец, ассоциируются репутационные издержки. "Не все разбираются в том, что значат санкции, поэтому максимально избегают", - объясняет экономист.

Она допускает, что возможен переток в пользу частных банков, но он вряд ли будет большим, так как на фоне предыдущих волн санкций он уже реализовался.

"Такие решения, безусловно, ослабляют банковскую систему, что будет иметь и негативные экономические последствия", - пишет Полевой.